典當業(yè)務(wù)實操安全把控管理
2017-08-15 16:37:37??????點擊：
從典當業(yè)務(wù)實操來看，業(yè)務(wù)流程規(guī)范是非常重要的一個環(huán)節(jié)，隨著近幾年信貸風險的集中暴露，典當行業(yè)更加重視全流程風控理念，把業(yè)務(wù)操作管理作為風險控制的一部分，且典當業(yè)務(wù)操作的安全保衛(wèi)制度發(fā)揮的作用越來越大。
堅持典當行為中查驗證件（照）制度是公司合法經(jīng)營，控制風險的保證，是公司能順利穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，因此相關(guān)工作人員應(yīng)當嚴格按照《典當管理辦法》以及其他法律、法規(guī)和公司內(nèi)部崗位職責的要求開展工作，加強內(nèi)部管理，認真操作，把好證件（照）查驗這一關(guān)。那么，在典當實際業(yè)務(wù)的操作中需要注意哪些內(nèi)容，典當業(yè)務(wù)實際操作中存在哪些制度、規(guī)范？
收當、續(xù)當、贖當查驗證件（照）制度一、辦理收當、續(xù)當、贖當，典當人均應(yīng)當出具本人的有效身份證件，沒有有效身份證件的不予受理，身份證件不能辨別真?zhèn)蔚囊膊挥枋芾怼?/span>
二、當戶為單位的，經(jīng)辦人員應(yīng)當出具單位營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、正本原件，單位的介紹信或證明，經(jīng)辦人的有效身份證件。不能提供上述證件或證件不在有效期內(nèi)的不予受理。
三、當戶為個人的，應(yīng)查驗本人有效身份證件（含照片），且當戶必須年滿18周歲，具有完全民事行為能力。
四、委托典當中，受托人應(yīng)當出具公證機關(guān)公證的典當委托書，本人和委托人的有效身份證件。委托書要求簽字并加蓋手印。
五、除典當人的有效證件外，典當人還必須提供當物的來源及相關(guān)證明材料，當物為一般民品的，要求提供發(fā)票正件，當物為車輛的，要求提供車輛行駛證，當物為不動產(chǎn)的要求提供產(chǎn)權(quán)證，當物為有價票據(jù)的，要求提供票據(jù)原出具單位的證明。
六、當物的權(quán)利歸屬應(yīng)與典當人有效證件一致，不一致的應(yīng)有公證機關(guān)公證的委托書。
七、收當時典當人或經(jīng)辦人的有效身份證明證照，如身份證、營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證等必須全部復(fù)印存檔，當物的有效證明文件必須收取原件，存入保險庫。
八、辦理續(xù)當和贖當時，典當人必須再次提供有效身份證明證照，對照收當時的復(fù)印存檔，如不符則不得辦理續(xù)當和贖當業(yè)務(wù)。
九、辦理贖當后，當物的有效證照和文件資料必須復(fù)印存檔。
十、當票是當物的有效物權(quán)憑證，典當人在辦理續(xù)當和贖當時，必須與公司留存的當票聯(lián)認真核對，防范偽造變造。
十一、公司工作人員應(yīng)本著高度的責任心提醒典當人注意，防止其身份證、當票丟失，提醒典當人如一旦當票丟失必須馬上掛失。
十二、臨時身份證或臨時工商營業(yè)執(zhí)照不得辦理收當、續(xù)當、贖當業(yè)務(wù)。如收當后，典當人丟失了有效身份證照，自然人應(yīng)由戶籍所在地公安局出具證明，法人應(yīng)由當?shù)毓ど绦姓芾砭殖鼍咦C明。
十三、證明有下列情況之一的，不得受理典當業(yè)務(wù)，并要求報告當?shù)毓矙C關(guān)：
1、仿造或變造身份證的；
2、仿造或變造營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證的；
3、仿造或變造當票的；
4、仿造或變造當物的有效證明證照和文件資料的；
5、仿造典當委托書的；
6、執(zhí)非合法途徑獲得的有效證照辦理典當?shù)摹?/span>
十四、公司可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況向公安部門申請配備身份證驗偽機，在查驗證件時使用。
堅持典當行為中查驗證件（照）制度是公司合法經(jīng)營，控制風險的保證，是公司能順利穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，因此相關(guān)工作人員應(yīng)當嚴格按照《典當管理辦法》以及其他法律、法規(guī)和公司內(nèi)部崗位職責的要求開展工作，加強內(nèi)部管理，認真操作，把好證件（照）查驗這一關(guān)。那么，在典當實際業(yè)務(wù)的操作中需要注意哪些內(nèi)容，典當業(yè)務(wù)實際操作中存在哪些制度、規(guī)范？
收當、續(xù)當、贖當查驗證件（照）制度一、辦理收當、續(xù)當、贖當，典當人均應(yīng)當出具本人的有效身份證件，沒有有效身份證件的不予受理，身份證件不能辨別真?zhèn)蔚囊膊挥枋芾怼?/span>
二、當戶為單位的，經(jīng)辦人員應(yīng)當出具單位營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、正本原件，單位的介紹信或證明，經(jīng)辦人的有效身份證件。不能提供上述證件或證件不在有效期內(nèi)的不予受理。
三、當戶為個人的，應(yīng)查驗本人有效身份證件（含照片），且當戶必須年滿18周歲，具有完全民事行為能力。
四、委托典當中，受托人應(yīng)當出具公證機關(guān)公證的典當委托書，本人和委托人的有效身份證件。委托書要求簽字并加蓋手印。
五、除典當人的有效證件外，典當人還必須提供當物的來源及相關(guān)證明材料，當物為一般民品的，要求提供發(fā)票正件，當物為車輛的，要求提供車輛行駛證，當物為不動產(chǎn)的要求提供產(chǎn)權(quán)證，當物為有價票據(jù)的，要求提供票據(jù)原出具單位的證明。
六、當物的權(quán)利歸屬應(yīng)與典當人有效證件一致，不一致的應(yīng)有公證機關(guān)公證的委托書。
七、收當時典當人或經(jīng)辦人的有效身份證明證照，如身份證、營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證等必須全部復(fù)印存檔，當物的有效證明文件必須收取原件，存入保險庫。
八、辦理續(xù)當和贖當時，典當人必須再次提供有效身份證明證照，對照收當時的復(fù)印存檔，如不符則不得辦理續(xù)當和贖當業(yè)務(wù)。
九、辦理贖當后，當物的有效證照和文件資料必須復(fù)印存檔。
十、當票是當物的有效物權(quán)憑證，典當人在辦理續(xù)當和贖當時，必須與公司留存的當票聯(lián)認真核對，防范偽造變造。
十一、公司工作人員應(yīng)本著高度的責任心提醒典當人注意，防止其身份證、當票丟失，提醒典當人如一旦當票丟失必須馬上掛失。
十二、臨時身份證或臨時工商營業(yè)執(zhí)照不得辦理收當、續(xù)當、贖當業(yè)務(wù)。如收當后，典當人丟失了有效身份證照，自然人應(yīng)由戶籍所在地公安局出具證明，法人應(yīng)由當?shù)毓ど绦姓芾砭殖鼍咦C明。
十三、證明有下列情況之一的，不得受理典當業(yè)務(wù)，并要求報告當?shù)毓矙C關(guān)：
1、仿造或變造身份證的；
2、仿造或變造營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證的；
3、仿造或變造當票的；
4、仿造或變造當物的有效證明證照和文件資料的；
5、仿造典當委托書的；
6、執(zhí)非合法途徑獲得的有效證照辦理典當?shù)摹?/span>
十四、公司可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況向公安部門申請配備身份證驗偽機，在查驗證件時使用。
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